基于数据仓库的数据挖掘技术在保险业中的应用研究_论文


◎ Ap l ain 技术 应用  pi t c o 基于数据仓库 的数据挖掘技术  在 保 险业 中的应 用研 究  口文, 中国人民财产保险股份有限公司辽 宁分公司信息技术部 李晓红  —   当今信 息爆炸 的时 代 ,如何 从浩瀚 的数据 中挖掘 出  某 财险公 司电话 销售在 2 0 年 到 20 05 0 9年的增长 曲线如 下  图所示 。从 图 中我们不难 看出 ,电话销售市场 的火爆直 接  使 车险扭亏为盈 。   电话销售使得保 险公 司脱离代理人 ,直接面对最终客  户 。在这个市场 环境下 ,保险公 司就有机会采 用各种技术  手段挖掘更 多 、更有 价值 的客户 。   J J 有价值 的信息 已成 为人们越 来越关 注 的焦点 。数 据  挖掘 技术通过建 立分析模 型以便 发掘知识 ,而数据仓库则  提供用 以支持数据挖 掘的 、集 中化 的、高品质的数据 来源。   这一技 术 已经在零 售 、银 行 和电信 等行业得 到广 泛应用 ,   并 为企业发展创造价值 。   保 险 业 数据 挖 掘 的 必 要性  一 3 由传统的统计信息到深层次的数据挖掘  - 在 日常 的经 营过程中 ,保险行业可能经常会遇 到这样  一 、 1 数据大 集中为数据挖掘技术应用奠定了良好的基础  . 目前 , 险业 的数据集 中工作正在紧锣 密鼓地进行 着。 保   很 多保险业 的旗帜企业 已经完成 了业务 、财务数据 的全 国  集 中。数 据大集 中是 管理层 及 时全面 掌握公 司经 营状况 、   些深层次 的问题 : 一是客户 细分 ,对不 同行业 、不 同年  龄段 、处 于不 同社会 阶层客户 的保险金额度 该如何确定 ;   二是客户获取 ,如何 用最小 的成本获取 有价值的客户 ; 三  是 客户成长 ,如何把握 实时的交叉销售机会 ; 四是客户挽  留 ,怎样 挽 留有价值 的投 保人 ; 五是索赔优化 ,如何优化  索赔受理 的过程和最小化欺 诈 ; 是险种关联分析 ,分析  六 加强 风险预警 和管理 的重要途 径 ,有利 于降低企业成本 和  风险 ,提高盈利 能力 ; 有利 于促进 公 司对数 据资产的充分  利用 ,进 行科学决 策。此外 ,部分 保险公 司在数 据集 中的  购买 了某种保险 的人是否 同时购买另一种保险。   保 险企业完成数据 大集 中后 ,所获得的大量业务数据  同时 ,也加强 了对数 据质 量的控制 和数据资产 的利用 ,开  始着 手数 据清理 , 建立 基于 “ 海量数据 ”的客户分析 系统 、   和客户信息 ,只是对 公司所处 的市场环境 、客户资料 、企  业 经营情况的真实 记录和客观反映 ,而完成数据集 中后 的  信息系统只能对数据库 中的数 据进行操作层 面上 的简 单处  理 ,不能发 现和提取 蕴涵在 这些数 据 内的深层次 的信息。   此 时采用 数 据挖 掘技术 在海 量数 据 中分 析更 高层次 的数  风险 管理 系统等。   2 市场竞争决定 了数据挖掘必将大显身手  . 数据 集 中为 数据 挖掘 的深度应 用奠定 了良好的基础 。   但各 保险企业 是否需要 采用这样 的技术 手段来提 升 自己的  竞 争能力 ,毕竟 数据挖 掘技术无论从技 术门槛还是实施成  本都 相对 其他 I T技术 高。   答案 是非常 明确 的。无论从 国外 的经验还是 国内的现  状来看 ,保险业必 将面临直 销的大趋势 。电话 销售 、网络  销售 等新 兴渠道取 得 了越来越 多的话语权 。最 明显的例子  是车 险 电销 ,保 监会 已经 发放 了 l 0张车 险电销牌 照 。 自   2 0 某产 险 “ 尝螃 蟹 ”以来 ,目前 国 内已有超 过 1  0 7年 首 0 家保 险公 司染指 电话 车 险 ,占全部 中资产 险公 司的 1 。 /  3 7   金 B 乞 化 21 ̄ , 8l   01 5J E   技术应 用 Ap l ain ◎  pi t c o 据 ,为保 险业公 司提供科 学决策具 有重 大的现实 意义 ,已  经逐渐被众 多保 险公 司提高 到了信息技术 战略的高度 。   量购 买 、推荐 购买 、交 叉购买 等行为 的影 响 因素分析 。通  过 投 保 险 种 分 析 可 以 更 好 地 支 持 保 险 公 司 细 分 式 保 单 和  组合式 保单 的设 计 。细分 式保单 是指针对 不 同客 户群 的细  三 、 基 于 数 据 仓 库 的数 据 挖 掘 技 术 在 保 险 业  中的应 用  国际上 ,数据 挖掘技 术 已经 在保险业 中广泛应 用 ,但  分设计 的个性 化保单 ,满足 消费者 的个 性化要求 ,突 出产  品特点 。   通 过对渠道 、险种 、价 格 、服务 、品牌等 因素的满意  度对 于客户行 为的影 响分析 ,结 合客户特 征资料 的数据挖  掘 ,可 以为保 险公 司制 定个性化 的营销 、促销 、服务策略  提供技术支 持 。   在 中国还处于起 步阶段 ,如何 帮助保 险公 司提高经 营水 平 ,   把 低收益 客户群 中的潜在 客户转 移到高 收益客户 群 中,为  保 险行业用 户创造 最高 的投资 回报率 ,这是 信息 技术投人  时必须考虑 的问题 。   举 例来看 ,对寿 险企业而 言 , 目前 的产 品设计 包括 了  长期 、养老 、教育 、理财 、意外 、疾病 和儿童等诸 多产品 。   3 客 户 价值 分 析  . 公 司首 先 要 进行 客 户 价值 细 分 ,然后 根 据客 户 的不  同分 配公 司有 限 的资 源 ,保持价 值客户 在未来转 化为高价  值客户 ,以合理 的成本 实现公 司利润最 大化 。基 于客户生  命周期 的

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